Как НЕ надо брать кредит на открытие бизнеса

Для тех, кто собирается открыть свой бизнес, банки часто отклоняют заявки на кредит. Это вполне понятно, поскольку кредитор не знает, будет ли заемщик способен выплачивать кредитные обязательства и продержится ли его бизнес в первые месяцы.

Однако, в некоторых случаях заявки не одобряются по вине самого клиента. Эксперты финансового портала Выберу.ру составили топ-5 антисоветов по оформлению кредита на открытие бизнеса.

Не готовьте бизнес-план

Независимо от того, насколько заманчиво может звучать бизнес-идея, банк не выдаст кредит только на основе энтузиазма заемщика. Если заёмщик ещё не занимался предпринимательской деятельностью, у него нет финансовой отчетности, средств на расчетном счете и контрагентов, то сложно предсказать, какими будут доходы и сможет ли бизнес выжить.

Если не хотите получить кредит, ни в коем случае не предоставляйте бизнес-план. Ведь он:

• представляет собой финансовую модель, которая покажет окупаемость, рентабельность бизнеса, план продаж;
• показывает, в каком объёме ожидается ежемесячный денежный поток;
• убедит банк в том, что новый бизнес будет конкурентоспособным.

Подготовленный грамотный бизнес-план может существенно повысить вероятность одобрения заявки на кредит, независимо от того, является ли ваша бизнес-идея маленьким стартапом или масштабным производством.

Бизнес-план представляет собой финансовую модель, которая показывает окупаемость, рентабельность бизнеса, план продаж и в каком объёме ожидается ежемесячный денежный поток.

Такой план может убедить банк в том, что ваш новый бизнес будет конкурентоспособным, а также помочь предсказать будущие доходы и показать, что вы сможете выплачивать кредитные обязательства вовремя.

Не заботьтесь о качестве кредитной истории

Несмотря на то, что получение кредита не является вашей целью, ваша кредитная история все равно имеет значение, если вы планируете получить кредит на открытие бизнеса.

Банк обязательно проверит вашу кредитную историю, чтобы оценить вашу платежеспособность и понять, сколько кредитов и займов вы уже погашаете.

Если у вас есть много долгов и/или вы платили по прошлым кредитам нерегулярно, то ваша заявка может быть отклонена.

Кроме того, если у вас нет кредитной истории, то это также может негативно повлиять на одобрение кредита, так как банк не имеет возможности оценить вашу платежеспособность на основе прошлых финансовых операций.

Скрывайте важную информацию

Чтобы наверняка не получить кредит, обязательно сделайте следующее:

• не сообщайте банку контактные номера телефонов, например, родственников, друзей или партнёров по будущему бизнесу;
• не заполняйте в заявке никаких лишних полей – зачем банку знать о вашем семейном положении и образовании;
• не подписывайте согласие, например, на обработку персональных данных;
• не давайте свою электронную почту.

Будьте максимально закрыты – банк должен знать о вас минимум. А то вдруг он узнает о том, что у вас есть дополнительный источник доходов, посчитает вас платежеспособным и одобрит заявку на кредит?

Не предоставляйте залог

Я не согласен с утверждением, что лучше не предоставлять имущество в залог при получении кредита на открытие бизнеса. Наличие залога уменьшает риски для банка, что может привести к более выгодным условиям кредитования, таким как более низкая процентная ставка, более длительный срок погашения кредита или большая сумма кредитования.

Конечно, следует понимать, что предоставление имущества в залог означает, что в случае невыплаты кредита, банк может претендовать на залоговое имущество. Однако, если вы уверены в своей способности выплатить кредит в срок, то залог может стать необходимым условием для получения кредита на открытие бизнеса.

Если вы не хотите предоставлять имущество в залог, то можно рассмотреть другие варианты кредитования, такие как кредиты без залога или кредитные линии. Однако, в таких случаях условия кредитования могут быть менее выгодными.

Не привлекайте поручителей и созаемщиков

И созаемщики, и поручители – дополнительная гарантия возврата кредита для банка, поэтому при их привлечении вероятность одобрения заявки возрастает:

1. Созаёмщик – «дублер» основного заёмщика. Если вы не сможете платить, банк будет требовать возврат задолженности с созаёмщика, и он обязан будет внести деньги. При выдаче залогового кредита на открытие бизнеса риски для банка ниже.
2. Поручитель несёт меньше ответственности, но всё равно будет платить, если никакими другими способами взыскать задолженность с заёмщика не получится.

Действительно, к созаёмщикам и поручителям, которые подписываются на кредит на открытие бизнеса, предъявляются те же требования, что и к самому предпринимателю. Это означает, что они также должны быть платежеспособными, находиться в возрастных границах, иметь стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю, а также предоставить полный пакет документов.

Кроме того, банки обычно неохотно кредитуют предпринимателей, которые занимаются бизнесом менее 6-12 месяцев. Это связано с тем, что такие бизнесы имеют высокий риск неудачи.

Однако, если вы следуете правильным советам и представляете грамотный бизнес-план, шансы на одобрение вашей заявки на кредит будут выше.